Освобождение платёжной платформы от лицензирования в США
Задача
Платёжно-технологическая компания готовилась запустить платформу в США и нуждалась в определённости по вопросу о том, требует ли её модель лицензии money transmitter. В США регулирование денежных переводов разделено между федеральным и штатным уровнями, а классификация зависит от того, как именно средства движутся между пользователями. Ошибочное прочтение режима может повлечь регистрацию в нескольких штатах, задержку запуска и пересборку продукта. Клиенту требовалась обоснованная правовая позиция по классификации до масштабирования операций и дальнейших вложений в американский рынок.
Решение
Выстроили мультиюрисдикционный анализ и прямое взаимодействие с регуляторами, чтобы зафиксировать статус платформы.
- Разбор модели — разложили платёжные потоки и стороны платформы, чтобы определить, какие действия могут подпадать под определения money transmission.
- Анализ по штатам — проанализировали законы о денежных переводах в релевантных юрисдикциях США и сопоставили определения и применимые к модели исключения из лицензирования на уровне штатов.
- Взаимодействие с регуляторами — открыли прямой диалог с регуляторами США, чтобы протестировать классификацию и снять вопросы до запуска, а не после.
- Меморандум о позиции — собрали анализ и обратную связь регуляторов в письменную правовую позицию, на которую клиент может опираться внутри и предъявлять банковским и инвесторским контрагентам.
Результат
Клиент получил подтверждённую правовую позицию о том, что платформа освобождена от лицензирования money transmitter в США.
Освобождение сняло структурный блокер для работы в США — дав компании обоснованную классификацию, на которую она может опираться перед регуляторами, банками и инвесторами при масштабировании.
Обсудить
задачу
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.