Аудит платёжной крипто-инфраструктуры для крупного банка СНГ

Инновационный криптосервис, запущенный одним из крупнейших банков СНГ, готовился построить мультиюрисдикционную инфраструктуру для операций с виртуальными активами с первоначальным фокусом на Гонконг. Бизнес-модель предполагала сложные потоки: сторонние провайдеры, трансграничная передача данных и активов, использование виртуальных активов в платёжных и обменных операциях. Клиенту нужна была ясность по применимому регулированию, лицензионным требованиям и вариантам структурирования в целевых юрисдикциях — включая роль ОАЭ как регионального хаба — до того, как вкладывать значительный капитал в реализацию.

Провели комплексный правовой и операционный аудит и подготовили структурированную дорожную карту по всей предложенной инфраструктуре:

1. Регуляторный анализ — разобрали применимое регулирование виртуальных активов в целевых юрисдикциях, включая рамки Гонконга и ОАЭ под VARA и Центральным банком ОАЭ.
2. Оценка рисков — выделили риски трансграничного оказания услуг, зависимости инфраструктуры от сторонних провайдеров и использования виртуальных активов в платёжных и обменных операциях.
3. Комплаенс-обзор — описали лицензионные требования, ожидания по KYC/AML и тренды правоприменения в каждой рассматриваемой юрисдикции.
4. Варианты структурирования — предложили сценарии масштабируемой и совместимой с регулятором платёжной инфраструктуры, включая компанию в ОАЭ как региональный штаб или IP-холдинг — в зависимости от риск-аппетита и плана выхода на рынок.