Аудит соответствия регулированию
Мы сверим то, что реально делает ваш продукт, с определениями закона и скажем, нужно ли на это разрешение. И проверим, покрывают ли продукт документы, которые у вас уже есть.
Когда нужен аудит соответствия регулированию
Банк спросил про вашу лицензию
Открытие счёта застряло на вопросе о разрешениях. Нужен документ, а какой именно — никто точно не знает.
Продукт изменился, а разрешение — нет
Вы добавили функцию, которая переводит деньги, хранит данные о личности или продаёт потребителям. А разрешение выдано под прежний продукт.
Вам написал регулятор
В письме спрашивают, чем вы занимаетесь и на каком основании. Первый ответ задаёт рамку и тон всему, что будет дальше.
Вы выходите в новую страну
Одна и та же деятельность в одной стране свободна, а в соседней требует лицензии. Решают это определения в законе, написанные ещё до вашего продукта.
Вы постоянно пропускаете сроки отчётов
Отчёты, подачи и уведомления держатся на том, кто о них помнит. Условия разрешения перестают выполняться незаметно.
Что вы получаете
- Вашу деятельность, сверенную с определениями закона
- Список разрешений, нужных для каждого направления
- Пробелы, отсортированные по тому, что они блокируют
- Календарь постоянных обязанностей
- Ответы, которые поймёт регулятор
На что отвечает аудит соответствия
Аудит отвечает на два вопроса, и оба ответа мы записываем. Нужно ли разрешение на то, что вы реально делаете, там, где вы это делаете. И покрывает ли ваше разрешение продукт в его нынешнем виде.
Описание вашего бизнеса на эти вопросы не отвечает. Отвечают определения в законе. Определение, написанное много лет назад, решает, подпадает ли под него ваша функция. Маркетинговые слова здесь ничего не значат.
С чего мы начинаем
- Что продукт реально делает, функция за функцией. Включая то, что добавили после последней проверки.
- Где ваши клиенты и где физически движутся деньги и данные между ними и вами.
- Все разрешения, регистрации и уведомления, которые у вас уже есть, и под что выдано каждое.
- Условия этих разрешений: отчётность, капитал, люди, записи, уведомления до изменений.
- Что вы говорили банкам, магазинам, партнёрам и клиентам о своём регуляторном статусе.
Как разрешение перестаёт подходить
Разрешение выдают на описанную деятельность. Когда в продукте появляется функция, которой нет в описании, этот пробел могут не заметить. Он возникает сам, без чьего-либо решения.
С условиями так же. Обязанности по лицензии действуют, пока действует она. Они не исчезают, когда меняются люди, переделывают продукт или уходит тот, кто раньше сдавал отчёты.
Четыре вида выводов
Ничего не нужно
Ваша деятельность не подпадает ни под одно определение. Этот вывод не менее ценен: с ним вы ответите банку или клиенту одной фразой, а не разведёте руками.
Разрешения нет
Деятельность подпадает под определение, но ни один документ её не покрывает. Дальше — выбор пути: подавать заявку, перестраивать функцию или не предлагать её в этой стране.
Разрешение больше не подходит
Разрешение есть, но продукт ушёл дальше того, что в нём описано. Это можно исправить изменением разрешения, а не новой заявкой. Сроки у этих путей разные.
Не выполняется условие
Разрешение правильное, но обязанность по нему не выполняется: отчёт, уведомление, запись или человек на нужной роли. Это самый дешёвый вывод и самый незаметный.
Источники: в секторах, где участник принял обязательства, меры общего применения применяются разумно, объективно и беспристрастно, а решение по полной заявке сообщается в разумный срок — статья VI генерального соглашения по торговле услугами. Статья III добавляет публикацию, без этого условия. Обе обязывают государства-участники.
Этапы работы
Опишем, чем вы занимаетесь, — 3–5 рабочих дней.
Мы запишем вашу деятельность функция за функцией — словами, которые можно сравнить с определением. Этот шаг легко пропустить, но на нём держатся все следующие ответы.
Сверим с определениями.
Для каждой страны, где у вас есть клиенты, мы прочитаем определения, под которые может подпасть ваша деятельность. И скажем: подпадает, не подпадает или настолько близко, что нужна письменная позиция.
Проверим ваши разрешения.
По каждому смотрим, что оно разрешает, на какой срок и на каких условиях. И выдано ли оно той компании, которая сегодня ведёт продукт.
Проверим постоянные обязанности.
Отчётность, уведомления, хранение записей, капитал, обязательные роли. Мы перечислим, что требует каждое разрешение, и отметим то, что никто не делал.
Отсортируем пробелы по важности.
Пробел, из-за которого не открывают счёт, — не то же самое, что пробел, который закроет рынок, куда вы пойдёте через год. Мы отсортируем их по тому, что они блокируют и как скоро это станет важно.
Отчёт и готовые ответы.
Один документ: ваша деятельность, позиция по каждому определению, пробелы и как их закрыть.
В конце — короткие ответы для банка, магазина или клиента. За каждым стоит документ.
Это часть нашего направления «Лицензии и комплаенс».
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.