Какие документы KYC нужны для корпоративного счёта в ОАЭ?

Банку нужен не просто набор файлов, а связное объяснение: какая компания подаёт заявку, кто ею владеет и управляет, кто вправе распоряжаться счётом, чем занимается бизнес, откуда пришёл капитал и какие платежи ожидаются. Закрытого универсального перечня нет — банк применяет риск-ориентированную проверку и вправе запросить дополнительные доказательства.

Действующий раздел Customer Due Diligence CBUAE, вступивший в силу 7 ноября 2025 года, охватывает идентификацию, бенефициаров, назначение отношений, source of funds/wealth, ожидаемую активность, мониторинг и отказ или прекращение отношений.

Шесть блоков банковского досье

Даже официальный банковский список не является гарантией полноты. Например, чек-лист ADIB прямо сохраняет за банком право запросить дополнительные документы или изменить требования.

Документы компании

Соберите актуальную лицензию, регистрационные и учредительные документы, подтверждение адреса, сведения о директоре/менеджере и все amendments. Название, форма, адрес, activities и полномочия должны совпадать во всех файлах.

Если участник — иностранная компания, потребуется проследить её регистрацию и структуру. Правила CBUAE для legal persons допускают проверку иностранного лица по заверенным документам об учреждении, месту основной деятельности и данным контролирующих физических лиц.

Цепочка владения и контроля

Схема должна доходить через все промежуточные компании до физических лиц и показывать не только доли, но и существенные права контроля. CBUAE требует анализировать цепочки и учитывать связанное владение в совокупности.

К каждому звену схемы привяжите реестр, сертификат, устав или иной документ. Укажите дату. Номинальные, договорные, voting и appointment rights нельзя скрывать за простой диаграммой.

Подписанты и полномочия

Подготовьте применимые документы директоров, подписантов и пользователей дистанционного банка, а также корпоративное решение, подтверждающее их права. Банк проверяет личность и предел полномочий отдельно.

Доказательства реального бизнеса

Лицензия не объясняет будущие платежи. В досье полезны:

• краткий профиль и причина выбора ОАЭ;
• описание продукта и клиентского пути;
• договоры с клиентами и поставщиками;
• инвойсы, заказы или подтверждённый pipeline;
• сайт и роль других компаний группы;
• география клиентов, поставки и команды;
• помещение и отраслевые разрешения, если они значимы.

Новая компания может использовать прогнозы и проекты договоров, но нельзя создавать фиктивную историю операций.

Source of funds и source of wealth

CBUAE разделяет понятия. Source of funds — непосредственный источник денег для счёта или операции. Source of wealth — то, как лицо сформировало совокупное состояние.

Подтверждение выбирается под объяснение: выписки, зарплата/дивиденды, отчётность, договор продажи, документы о недвижимости, наследстве или инвестициях. Декларация описывает маршрут денег, но не всегда заменяет доказательства.

Таблица ожидаемых операций

Для первого года укажите:

1. назначение входящего или исходящего платежа;
2. тип контрагента;
3. страну и валюту;
4. примерное количество и диапазон;
5. крупнейшую ожидаемую сумму;
6. договор или счёт в подтверждение;
7. связь с лицензированной activity.

Прогноз не обязан совпасть до дирхама. Он должен быть разумным и позволять объяснить отклонение.

Когда банк запросит больше

Дополнительная проверка вероятна при сложной группе, высокорисковой географии, PEP, наличных операциях, virtual assets, сырьевых/двойных товарах, трастах или несоответствии потоков профилю. Сложность лучше раскрыть и подтвердить, чем прятать.

Как организовать data room

Разделите файлы на компанию, владение, людей/полномочия, бизнес, средства/состояние и операции. Для каждого документа отметьте издателя, дату, срок действия, перевод/заверение и вопрос банка, который он закрывает. Уберите старые версии и противоречия.

Для выбора банка и подготовки заявки используйте сопровождение корпоративного счёта в ОАЭ. Отказ анализируется отдельно — по досье и профилю, а не по универсальному «проценту одобрения».