Что делать, если банк ОАЭ заблокировал или закрывает счёт компании?

Сохраните уведомление банка, точно определите объём ограничения и направьте через официальный канал единый пакет доказательств. Параллельно защитите зарплату, налоги, расчёты с клиентами и поставщиками, не пытаясь обходить банковское ограничение, санкционный контроль или распоряжение органа. Ограничение операции, заморозка и закрытие счёта — разные ситуации.

Действующие правила CBUAE требуют от банков риск-ориентированной проверки и мониторинга клиентов. Руководство по Source of Funds и Source of Wealth указывает, что объём подтверждений увеличивается вместе с риском. Но не каждая блокировка вызвана KYC, и клиент не получает автоматического доступа к конфиденциальным контрольным процедурам банка.

Установите, что именно произошло

Зафиксируйте текст, дату, канал и охват сообщения:

Не называйте ситуацию «блокировкой Центробанка», если банк или компетентный орган этого не подтвердил. Сохраните скриншоты и записи обращений, но опирайтесь прежде всего на письменное уведомление и условия счёта.

Пакет первых суток

Соберите датированное досье:

1. уведомление и номера обращений;
2. лицензию, учредительные документы и актуальные сведения о владельцах и UBO;
3. полномочия менеджеров и подписантов;
4. относящиеся к деятельности налоговые регистрации и отчётность;
5. договоры, инвойсы и доказательства поставки по спорным платежам;
6. SoF/SoW-документы, если их запросили;
7. объяснение необычной страны, контрагента, суммы или модели операций;
8. сайт и описание ожидаемых денежных потоков;
9. прежние KYC-подачи и ответы банка;
10. хронологию коммуникации.

Сопроводительное письмо должно связывать каждый вопрос банка с конкретным приложением. Несортированная папка документов затрудняет проверку.

Проверьте расхождения в корпоративных данных

Сопоставьте банковский профиль с лицензией, activity, адресом, владельцами, менеджерами, подписантами, налоговыми данными и фактическими потоками. Возможные расхождения — только гипотезы для проверки:

• продлённая или изменённая лицензия не обновлена в банке;
• сменился владелец, менеджер или подписант;
• география или деятельность расходится с анкетой;
• платежи не соответствуют описанному продукту;
• не объяснены связанные стороны или личные переводы;
• нет доказательств стартового капитала или крупной операции.

Ошибка исправляется через компетентный орган и объясняется банку. Нельзя задним числом создавать фиктивные подтверждения.

Сохраните работу компании законным способом

Составьте календарь зарплаты, налогов, аренды, страховки, возвратов и критичных поставщиков. Изменение платёжных инструкций должно быть документировано и соответствовать договорам, налогам, AML и санкционным требованиям.

Нельзя дробить или маскировать платежи, чтобы обойти ограничение. Перевод клиентских поступлений на личный счёт директора создаёт дополнительные договорные, налоговые и комплаенс-риски.

Сначала официальная эскалация в банке

Подайте обращение через формальный complaint-канал и получите подтверждение. Чётко укажите требуемый результат: перечень документов, доступ к выпискам, пересмотр ограничения, порядок входящих платежей или возврата остатка при закрытии.

Sanadak применим не ко всем спорам

Критерии Sanadak охватывают физических лиц, sole proprietors и малые и средние предприятия, которые сначала пожаловались банку и подождали 15 календарных дней без письменного ответа либо получили неудовлетворительный ответ. Есть и другие условия.

Тот же официальный ресурс допускает отказ, если спор существенно относится к risk management, внутренней ценовой политике или AML-практикам банка. Поэтому Sanadak не является универсальной апелляцией против любого закрытия корпоративного счёта.

Для восстановления доказательственного файла и новой банковской стратегии используйте сопровождение корпоративного счёта в ОАЭ.