Криптолицензия в Швейцарии
FinTech capital
Капитал по финтех-разрешению
CHF 300,000 or 3%
300 000 CHF или 3%
Deposits ceiling
Потолок депозитов
CHF 100 million
100 млн CHF
Banking licence
Банковская лицензия
CHF 10 million
10 млн CHF
FINMA hourly rate
Ставка FINMA в час
CHF 100–500
100–500 CHF
Когда в Швейцарии вообще нужна лицензия
Вы обмениваете или переводите монеты
Если вы торгуете криптовалютой, ведёте платёжную систему или храните чужие активы в кошельках, по закону об отмывании денег вы финансовый посредник.
Деньги клиентов приходят на ваши счета
Если деньги клиентов попадают на счета, открытые на ваше имя, вопрос уже не только об отмывании. Это может считаться приёмом вкладов.
Активы хранят больше двадцати клиентов
Больше двадцати клиентов или публичное предложение принимать активы — и регулятор считает это профессиональной деятельностью. Нужна банковская лицензия.
У каждого клиента свой адрес
Регулятор пишет прямо: если активы каждого клиента лежат на отдельном адресе в блокчейне, банковские правила к вам не применяются.
Вы ведёте площадку для токенизированных бумаг
Торговля токенизированными ценными бумагами между многими участниками требует отдельного разрешения. Пороги для него — в постановлении об инфраструктурах.
Что вы получаете
- Понятную категорию и названный надзорный орган
- Членство в признанной саморегулируемой организации
- Капитал и аудит под выбранный путь
- Правила хранения, которых требует постановление
- Контроль порогов после запуска
Разрешения в Швейцарии по категориям
Сколько денег нужно на каждом пути
| Путь | Капитал или сбор |
|---|---|
| Членство в саморегулируемой организации | порога капитала в законе нет |
| Финтех-разрешение по статье 1b | 3% депозитов, минимум 300 000 CHF |
| Потолок депозитов по этому разрешению | 100 млн CHF |
| Банковская лицензия, новый банк | 10 млн CHF оплаченного капитала |
| Компания по ценным бумагам | 1,5 млн CHF оплаченного капитала |
| Площадка для токенизированных бумаг | 1 млн CHF, с расчётами — 5 млн |
| Сбор регулятора за банк или брокера | 10 000 – 100 000 CHF |
| Почасовая ставка, если тарифа нет | 100 – 500 CHF |
| Ежегодный надзорный сбор банка | 15 000 CHF |
Правила для криптоактивов клиентов
- Активы в общем хранении держат в Швейцарии и в том виде, в каком их получили.
- Их хранят отдельно от своих средств или учитывают так, чтобы в любой момент показать отдельно. Во втором случае нужен полный обязательный аудит.
- Депозиты по финтех-разрешению нельзя инвестировать и начислять на них проценты. Клиента предупреждают об этом письменно до внесения денег.
- Защита вкладчиков и быстрая выплата на эти депозиты не распространяются. Клиент должен знать это заранее.
- Перешли границу в 100 млн CHF — за десять дней уведомляете регулятора. За девяносто — подаёте заявку на банковскую лицензию.
- Комплаенс и управление рисками должны быть независимы от подразделений, которые зарабатывают. При валовом доходе до 1,5 млн CHF регулятор может сделать послабление.
Всё о работе в стране — на странице Швейцария.
Четыре варианта — выбор зависит от деятельности
Саморегулируемая организация по закону об отмывании
Кто профессионально принимает, хранит или помогает переводить чужие активы, обязан вступить в признанную организацию. Надзор ведёт она, а не регулятор.
Финтех-разрешение по статье 1b
Для тех, кто принимает вклады до 100 млн CHF или криптоактивы в общее хранение. При условии, что деньги не инвестируются и проценты не начисляются.
Полная банковская лицензия
Если вклады инвестируются, на них начисляют проценты или они переходят потолок — нужна банковская лицензия. Капитал — десять миллионов.
Площадка для токенизированных бумаг
Отдельное разрешение на торговлю цифровыми бумагами между многими участниками. Требования зависят от того, ведёт ли площадка расчёты и хранение.
Источники: закон о банках, ст. 1b и 3 (SR 952.0); постановление о банках, ст. 14f, 15 и 17a (SR 952.02); закон о борьбе с отмыванием денег, ст. 2, 12 и 14 (SR 955.0); постановление об инфраструктурах финансового рынка, ст. 13 (SR 958.11); постановление о сборах FINMA, ст. 8 и приложение (SR 956.122); finma.ch, раздел FinTech.
Этапы работы
Разбираем вашу деятельность
Мы сопоставим каждую услугу с определениями закона: приём чужих активов, переводы, хранение ключей, выпуск токенов, сведение заявок. От этого зависит путь.
Сначала — вопрос о вкладах
Считаются ли активы клиентов вкладами, определяет всё остальное. Ответ зависит от отдельных адресов, числа клиентов, рекламы и того, инвестируете ли вы что-то.
Выбираем надзорный орган
Если вам хватает закона об отмывании, мы обратимся в признанную саморегулируемую организацию. В остальных случаях заявку подаём регулятору.
Готовим документы по комплаенсу
Мы напишем внутренние правила, описание деятельности, структуру, управление рисками и контроль. Под требования выбранного надзорного органа.
Капитал, хранение и аудит
Мы поможем внести капитал и держать его, настроим хранение в Швейцарии и привлечём аудиторскую фирму с допуском, если это нужно.
Подача и вопросы
Мы подадим заявку. Если в тарифе нет ставки для вашей процедуры, регулятор считает сбор по затраченному времени. За срочность берёт надбавку.
Следим за порогами после запуска
Мы следим за объёмом депозитов, числом клиентов и оборотом. Перешли границу — у вас десятидневный срок на уведомление.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.