Криптолицензия в ЮАР
Extra asset buffer
Запас активов
at least R3 million
не меньше 3 млн рэндов
Liquid assets
Ликвидные активы
4 to 13 weeks of costs
4–13 недель расходов
Transfer rule since
Правило о переводах
30 April 2025
30 апреля 2025 года
Penalty ceiling
Потолок штрафа
R50 million
50 млн рэндов
Когда лицензия по криптоактивам касается вас
Вы консультируете клиентов из ЮАР
Важно, где клиент, а не где ваш офис. Зарубежному провайдеру, который консультирует резидентов ЮАР, нужно то же разрешение, что и компании из Йоханнесбурга.
Вы подали поздно, но продолжали работать
Работать во время рассмотрения могут только те, кто подал до ноября 2023 года. Остальным придётся остановиться до получения разрешения.
Ваши сотрудники не сдавали экзамены
Освобождение от регуляторных экзаменов закончилось 30 июня 2025 года, его не продлили. Ключевым людям нужны документы, иначе лицензия под угрозой.
Вы переводите монеты клиентов
Для переводов есть отдельная директива: к монете прикладывают данные плательщика и получателя. Она действует с 30 апреля 2025 года, исключений нет ни для кого.
Что вы получаете
- Честную оценку, пройдёт ли ваша модель проверку на пригодность
- Бизнес-план, написанный для регулятора
- Обе регистрации сразу: надзорную и по борьбе с отмыванием
- Показатели финансовой устойчивости, которые подпишет аудитор
- Календарь полугодовых и годовых отчётов
Требования к криптолицензии в ЮАР
Два ведомства, и одно не заменяет другое
Отдельного закона о крипте в ЮАР нет. В октябре 2022 года Управление по надзору за поведением на финансовом рынке (FSCA) признало криптоактив финансовым продуктом. Провайдеры попали под уже действующие правила о консультациях и посредничестве.
Лицензирование открылось 1 июня 2023 года. Компании, которые уже работали, должны были подать документы до 30 ноября 2023 года. А с 19 декабря 2022 года криптопровайдеры обязаны отчитываться и по правилам о борьбе с отмыванием.
Две регистрации, и подают их отдельно
Лицензированный провайдер регистрируется в Центре финансовой разведки (FIC) дважды. Как криптопровайдер и как лицензированный поставщик финансовых услуг. Обе регистрации обязательны. Об изменениях сообщают за девяносто дней. Работа без регистрации — уже нарушение.
Что проверяют на пригодность
- Способность работать: бизнес-план и описание модели, которые реально показывают вашу криптодеятельность и процессы.
- Компетентность: подтверждённые знания и опыт в криптоактивах и регуляторные экзамены.
- Финансовая устойчивость: активы всегда больше обязательств, текущие активы — больше текущих обязательств.
- Ликвидность: ликвидные активы на четыре недели годовых расходов для консультаций и посредничества. На восемь недель — если управляете инвестициями клиентов, на тринадцать — если храните их активы.
- Дополнительный запас — не меньше трёх миллионов рэндов, если вы храните активы клиентов.
- Если любой запас приближается к минимуму ближе чем на десятую часть, нужно сразу сообщить регулятору.
Обязанности по борьбе с отмыванием
С 30 апреля 2025 года действует директива о переводах. К каждому переводу криптоактива прикладывают данные плательщика и получателя. Освобождать от неё регуляторы не вправе. Кроме того, нужны программа управления рисками и комплаенса, ответственное лицо и отчётность по закону.
Цифры
| Требование | Значение |
|---|---|
| Ликвидные активы, консультации и посредничество | 4/52 годовых расходов |
| Ликвидные активы, управление инвестициями клиентов | 8/52 годовых расходов |
| Ликвидные активы, хранение активов клиентов | 13/52 годовых расходов |
| Превышение активов над обязательствами | не меньше 3 млн рэндов |
| Данные при переводе обязательны с | 30 апреля 2025 года |
От чего зависит ежегодный платёж
Фиксированной платы за лицензию нет. Регулятор берёт ежегодный сбор: базовая сумма для вашей категории лицензии плюс сумма за каждое ключевое лицо и представителя в среднем за год. У сбора есть потолок. Больше сотрудников — больше платёж, другая категория — другая база.
Чем грозит работа без лицензии
Регулятор принимает меры: к декабрю 2025 года он открыл восемьдесят одно расследование, пятьдесят шесть ещё идут. За нарушения правил о борьбе с отмыванием грозит предупреждение, приостановка работы или штраф до пятидесяти миллионов рэндов для компании. Подать заявку снова можно, но до лицензии работу придётся остановить.
Отдельной страницы о ЮАР у нас нет. Об отчётности и надзоре после лицензии — в разделе лицензирование и комплаенс. Сравнение режимов — на странице криптолицензирования и финтеха.
Источники: General Notice 1350 of 2022, Government Gazette 47334 от 19.10.2022; Determination of Fit and Proper Requirements, Board Notice 194 of 2017, Gazette 41321, разделы 48-49 и таблица B; Financial Intelligence Centre Act 38 of 2001, разделы 43B, 45C и 61A, приложение 1, пункты 12 и 22; Directive 9 of 2024 и совместное разъяснение от 17.04.2025; пресс-релиз надзорного органа от 15.12.2025.
Этапы работы
Категории лицензии
Консультации и посредничество — одна категория, управление инвестициями клиентов — другая. Часто нужны обе. От этого зависят требования к ликвидности и размер сбора, поэтому решаем это первым.
Бизнес-план для регулятора
Именно здесь отклоняли заявки: в плане не было ни криптодеятельности, ни процессов. Мы напишем план так, чтобы он показывал вашу способность работать, — для регулятора, а не для инвестора.
Подготовка людей
Мы назовём ключевых лиц, задокументируем их знания и опыт в криптоактивах и подтвердим экзамены. С 30 июня 2025 года освобождения от экзаменов больше нет.
Расчёты и заявление
Мы посчитаем годовые расходы так, как требуют правила: без бонусов, вознаграждения директоров, амортизации и безнадёжных долгов.
Потом заполним формы: бизнес, категории, пригодность, представители, способность работать, аудитор и комплаенс-офицер.
Две регистрации в Центре финансовой разведки
Регистрация криптопровайдера и регистрация лицензированного поставщика — разные, нужны обе. Без любой из них работа — уже нарушение.
Программа по борьбе с отмыванием
Программа управления рисками и комплаенса, ответственное лицо, проверка клиентов и данные при переводах. С 30 апреля 2025 года — без исключений.
Дальше — отчёты
Отчёты о финансовой устойчивости сдают раз в полгода или раз в год, в зависимости от категории. Полугодовые — за сорок пять дней после конца полугодия, изменения сведений — за девяносто.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.