Открытие счёта в банке
Подберём банки, соберём документы, которые банк обязан проверить, и покажем всю цепочку владения до конкретных людей. Объясним, откуда деньги, и вовремя ответим на вопросы комплаенса.
Standard threshold
Порог по стандарту
USD/EUR 15,000
15 000 USD/EUR
A transfer, at most
Перевод, не выше
USD/EUR 1,000
1 000 USD/EUR
Когда нужна помощь с открытием счёта в банке
Компания есть, а счёта нет
Зарегистрировать компанию — одно, открыть ей счёт — другое. У банка своя проверка, и регистрация её не заменяет.
Банк запросил бизнес-план
Банк хочет знать три вещи: зачем вам счёт, какие будут операции и откуда деньги. Устав и свидетельство на эти вопросы не отвечают.
Владельцы компании — за границей
Банк обязан найти конкретного человека, которому в итоге принадлежит компания. Холдинги по пути поиск не останавливают.
Деньги ходят не так, как заявлено
Если платежи не похожи на вашу деятельность, у банка появятся вопросы. Пока вы на них не ответите, счёт не откроют.
Банк отказал и не объяснил почему
Во многих странах банк обязан объяснять отказ только гражданам и индивидуальным предпринимателям. Компаниям — нет. Как в вашем случае, зависит от страны.
Что вы получаете
- Список банков и почему именно они
- Готовый пакет документов
- Схему владения до конкретных людей
- Ответы банку в срок
- Порядок жалобы, если он есть
От чего зависит, откроют ли компании счёт
Свидетельство о регистрации само по себе ничего не решает. Решают две вещи. Первая — документы: банк обязан кое-что о вас выяснить, прежде чем принять ваши деньги. Вторая — страна, где вы открываете счёт.
Другие корпоративные услуги — в направлении Corporate & Structuring. Как создать саму компанию — на странице регистрации компании.
Четыре вещи, которые банк обязан выяснить
Правила в разных странах написаны по одному международному стандарту. Сам стандарт обязывает только государства. Каждая страна делает из него свой закон, и банк подчиняется этому закону.
- Кто клиент. Это проверяют по надёжным и независимым документам.
- Кто бенефициарный владелец, то есть кому в итоге принадлежит компания и кто ею управляет. Банк должен принять разумные меры, чтобы это проверить.
- Зачем вам счёт и какие по нему будут операции.
- Совпадают ли операции с тем, что банк знает о бизнесе и о происхождении денег. Это проверяют постоянно, не только при открытии.
Анонимные счета и счета на явно вымышленные имена стандарт запрещает.
До кого банк ищет владельцев
До конкретного человека. Бенефициарный владелец — физическое лицо, которое в итоге владеет компанией или контролирует её. Или человек, от имени которого проводят операцию. Сюда же входит тот, кто контролирует компанию любым другим способом. Холдинг в середине цепочки поиск не заканчивает, а только удлиняет.
У реестра может быть свой порог: например, раскрывать владельцев с долей от определённого процента. Это правило реестра, не банка. Банк вправе проверить и тех, у кого доля меньше.
Два вопроса, которые путают
Происхождение средств — откуда пришли именно эти деньги. Происхождение состояния — откуда у владельца деньги вообще. Документы для них разные. Если ответить только на один вопрос, проверка обычно останавливается.
Какие суммы называет стандарт
| Когда нужна проверка | Сумма по стандарту |
|---|---|
| Открытие счёта | Всегда, без суммы |
| Разовая операция для того, кто не клиент банка | 15 000 USD/EUR |
| Перевод за границу | Страна может поставить порог, но не выше 1 000 USD/EUR |
| Подозрение или сомнения в прежних данных | Всегда, без суммы |
Это цифры самого стандарта. Страны пишут свои, в своей валюте. Нужная вам сумма — на странице вашей страны.
Что зависит от страны
Можно ли закончить проверку после открытия счёта
В одних странах можно, но есть предельный срок, а правила предусматривают приостановку и закрытие счёта. В других — нельзя вовсе.
Обязан ли банк объяснять отказ
Часто эта обязанность и право на жалобу есть только у граждан и мелких предпринимателей. Распространяются ли они на компании, зависит от страны.
Кто может открыть счёт за вас
В некоторых странах открывать и вести счета за других можно только с лицензией. Без неё это запрещено.
Источники: четыре меры, когда нужна проверка, порог 15 000 USD/EUR и запрет анонимных счетов — рекомендация 10 международных стандартов, редакция октября 2021 года; кто такой бенефициарный владелец — их глоссарий; порог для переводов — пояснения к рекомендации 16.
Этапы работы
Сначала — список банков.
Посмотрим на вашу компанию: форму, деятельность, владельцев и платежи. Сравним с тем, с какими клиентами каждый банк сейчас работает. Назовём банки, куда стоит подавать.
Документы, которые требуют правила.
Соберём всё, что в них названо: устав в форме, которую примет банк, адрес, страны работы, директоров и подписантов, цель счёта и чем занимается бизнес.
Владельцы — до конкретных людей.
Покажем всю цепочку владения до людей наверху и подтвердим каждое звено. Подготовимся к тому, что банк проверит и владельцев с маленькой долей, если ваш случай даст повод.
Откуда деньги.
Происхождение средств и происхождение состояния — разные вопросы с разными документами. Напишем понятное объяснение и приложим подтверждения.
Подача и вопросы после неё.
Вопросы комплаенса приходят несколько раз, и на каждый есть срок. Ответим вовремя: молчание губит заявку так же, как плохой ответ.
Если банк отказал.
Разберём причину, если банк её назвал, и доработаем слабое место. Скажем прямо, можно ли в этой стране обжаловать отказ и может ли это сделать компания.
Наши кейсы
FAQ
Обсудить
Задание
Поговорите с нашей командой
Поговорите с нашей командой.
Расскажите нам о своей задаче —
мы поможем вам в этом в любой юрисдикции.